Consórcio pode ser uma opção ao financiamento

Se houve um segmento que ganhou destaque com a crise, e andava ofuscado com as promoções “taxa zero” e outras opções de compra a prazo, foi o de consórcio.

Para quem trabalha no setor, a instabilidade econômica experimentada de 2015 para cá fez o consumidor ficar mais atento a suas finanças pessoais.

“Enquanto no CDC [Crédito Direto ao Consumidor] o cliente entra como devedor, no consórcio ele entra como poupador”, resume Paulo Roberto Rossi, presidente da Abac (Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios).

De janeiro a novembro de 2017, o setor movimentou R$ 42,63 bilhões contra R$ 38,08 bilhões do mesmo período de 2016, alta de 12%.

O número de adeptos também cresceu: subiu de 971.300 para 1.036.000. 

O consórcio é uma poupança programada em que o consumidor adquire uma cota e participa de um grupo para aquisição de um veículo por meio de pagamentos mensais em um período preestabelecido.

Essas parcelas pagas mensalmente pelos clientes formam o saldo financeiro para a realização das assembleias do grupo.

Antes de adquirir uma cota, cheque se a administradora é autorizada a atuar pelo Banco Central do Brasil (bcb.gov.br) ou pela Abac (abac.org.br).

No contrato, preste atenção em valor do crédito, duração do grupo, taxa de administração e todas as despesas que serão cobradas.

E verifique as regras de contemplação. Aliás, esse é o maior ponto negativo do consórcio: você não leva o carro no ato, como no financiamento.

Ele só sai por um sorteio e por lance, cujas regras estão definidas também no contrato.

Confira as principais diferenças entre o financiamento e consórcio