O preço do seu seguro será definido pela forma como você dirige

Startups de seguros lançam aplicativos que monitoram o motorista e recompensam os mais cuidadosos com descontos na apólice e prêmios

Caso você mais pilote do que dirigi não será muito fácil encontrar um seguro barato para o seu carro

Caso você mais pilote do que dirigi não será muito fácil encontrar um seguro barato para o seu carro (Divulgação/Jaguar)

Esqueça aqueles parâmetros de desconto no seguro com base no perfil do motorista, como sexo, estado civil, tipo do uso do veículo ou pernoite em garagem. Em breve, o preço da apólice será definido pela forma como você dirige seu carro.

A Thinkseg é a primeira empresa a vender seguro no Brasil sem trabalhar com perfil de motorista. “Funcionamos como uma plataforma que conecta clientes, seguradoras e corretores”, diz Andre Gregori, sócio-fundador da startup, que estreou em março e já tem 3.500 usuários.

Simulamos o preço do seguro para um homem de 24 anos, dono de um VW UP! 2015, e o valor da apólice da Thinkseg foi de R$ 1.584, enquanto o valor do seguro tradicional foi de R$ 3.279. Um diferença de 207%. Ou seja, pouco mais que o dobro.

Bons motoristas ganham desconto no seguro e prêmios Bons motoristas ganham desconto no seguro e prêmios

Bons motoristas ganham desconto no seguro e prêmios (Tato Araújo/Quatro Rodas)

Segundo Gregori, seu seguro é mais barato que o de uma seguradora tradicional por ter custo administrativo baixo e por analisar o comportamento do motorista na direção – neste caso, ela dá desconto de até 40% na renovação, após um ano monitorando o condutor.

Para contratar o seguro da empresa, que trabalha em parceria com sete seguradoras (entre elas, Bradesco Seguros e Sancor), o cliente fornece só três informações: e-mail, placa do carro e CEP. Com esses dados, o algoritmo “varre” a internet (são mais de 30 fontes de informação) atrás de todos os dados necessários (para evitar fraude e o trabalho), oferecendo assim a apólice mais adequada.

Novos serviços premiam o motorista que dirige melhor dando produtos ou descontos na apólice Novos serviços premiam o motorista que dirige melhor dando produtos ou descontos na apólice

Novos serviços premiam o motorista que dirige melhor dando produtos ou descontos na apólice (Tato Araújo/Quatro Rodas)

Já a Youse, do segmento de vendas online da Caixa Seguradora, opera com os perfis tradicionais. Mas também vai premiar os bons motoristas. O recém-lançado Youse Trips, aplicativo que recompensa boas práticas ao volante, dando como prêmio produtos para o carro, a casa ou uso pessoal, como um Kindle.

“No médio prazo, daremos descontos na renovação do seguro”, diz Eldes Mattiuzzo, diretor-geral da Youse. Outra vantagem das duas plataformas digitais é o sistema de mensalidade: o usuário pode parar de pagar quando quiser.

Segundo a Susep (Superintendência de Seguros Privados) as inovações são bem-vindas, mas precisam estar alinhadas às diretrizes do setor de seguros que é um mercado regulado. “Essa disruptura dos padrões deve ocorrer, mas não pode atravessar um mercado no qual há regras. Sem dúvidas, inovar é fundamental para o desenvolvimento sustentável do setor de seguros. A Susep tem atuado e discutido muito esse tema com o mercado de forma geral e criou uma Comissão Especial de Inovação e Insurtech”, afirma Joaquim Mendanha, superintendente da Susep.

Como Funciona

Os aplicativos que monitoram o comportamento ao volante utilizam o celular, que precisa estar sempre com o motorista. Com os recursos do próprio smartphone, o app verifica se o usuário acelera forte, se as frenagens são bruscas, se faz curvas fechadas ou se fala ao celular enquanto dirige. Os dois estão disponíveis para todos (mesmo quem não é segurado) em Android e iOS.

Thinkseg

 (Thinkseg/Divulgação)

Cada percurso feito com o carro recebe uma pontuação, que vai se acumulando. Ao final do mês, o usuário recebe uma classificação, de 0 a 5 estrelas. Quanto mais estrelas, mais desconto terá na renovação do seguro, no segundo ano de apólice – numa redução que pode chegar a 40%.

 (Thinkseg/Divulgação)

O sistema também detecta tentativas de fraude. Caso o usuário desinstale o app para evitar ser monitorado, será penalizado.

Youse Trips

 (Youse/Divulgação)

O aplicativo permite ao usuário gravar as suas corridas e, assim, obter uma pontuação referente ao seu estilo de direção. Quanto melhor o usuário dirigir, mais alto no ranking ele estará.

Para ganhar prêmios é preciso conquistar as medalhas, usadas para resgatar prêmios. Ao fim do trajeto, o usuário pode visualizar onde cometeu erros, como ultrapassar o limite de velocidade, e como corrigi-los.

 (Youse/Divulgação)

Revolução mundial

O movimento conhecido como “Pay How You Drive” (pague como você dirige) já existe nos EUA e na Europa e é uma tendência irreversível, segundo especialistas do mercado.

“Startups americanas, como Metromile, Progressive e Allstate, são a prova de que o modelo pode funcionar, pois são muito bem aceitas, sobretudo pelo público com menos de 30 anos”, explica Alvaro Anton, diretor de tecnologia da Youse.

Outra modalidade que está bem disseminada é a chamada “Pay As You Use” (pague conforme você usa).

“Passei por dez países para conhecer tecnologias no ramo de seguros e a que me surpreendeu foi a sul-africana You Haven. Ela permite que o proprietário que só usa o carro nos fins de semana pague menos do que o segurado que dirige todos os dias”, diz Gregori.

O preço do seguro

A diferença de preço das plataformas online e tradicionais pode ser grande em um perfil jovem. O valor abaixo de Thinkseg e Youse é para um ano, mas ambas trabalham só com mensalidade.

Perfil/carros Tradicional Thinkseg   Youse  
Homem 47 anos / Ford Focus 2007 R$ 1.790 (com bônus máximo) R$ 1.552 R$ 1.980
Homem 24 anos / VW UP! 2015 R$ 3.279 (primeiro ano, sem bônus) R$ 1.584 R$ 4.608

 

 

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