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Auto-serviço | Financiamento
A ciranda dos juros
Novembro 2007

A ciranda dos juros

Pesquisamos nas concessionárias as melhores taxas de financiamento para você descobrer qual é o plano que melhor se encaixa em seu orçamento

Por Cláudio Gradilone | Ilustração: Nelson Provazi
Lista de matérias por data:

ALTERAR O TAMANHO DA LETRA  

O principal elemento de venda das instituições financeiras que anunciam financiamentos para automóveis novos são as baixas taxas de juros. O candidato à compra de um carro novo financiado depara com mensagens publicitárias anunciando taxas inferiores a 2% ao mês. Comparadas com os mais de 8% em média dos cheques especiais e cartões de crédito, essas condições parecem uma pechincha. Mas esse é mais um dos freqüentes casos em que as aparências enganam. Na ponta do lápis, os juros não são tão camaradas assim. É um fato que as taxas do financiamento imobiliário são bem menores que as outras, mas isso ocorre principalmente porque esses empréstimos são mais seguros. No caso de um cheque especial ou do pagamento de um restaurante com um cartão de crédito, o banco terá dificuldade em recuperar o dinheiro. Já no caso do financiamento de automóveis, o banco pode retomar a posse do bem a qualquer momento.

Outro ponto importante é que um automóvel é um bem de valor elevado. Um carro básico zero custa cerca de 25 000 reais, sem contar gastos como licenciamento, seguro e imposto. Veículos mais sofisticados de nível médio custam entre 60 000 e 80 000 reais.

Os bancos e financeiras são muito reticentes em divulgar taxas de juros e condições de pagamento, para não alertar a concorrência. Para contornar esse problema, a reportagem de QUATRO RODAS pesquisou, de forma anônima, os preços nas principais concessionárias e calculou juros e condições de pagamento. Por isso, cabe aqui a advertência de que os números que seguem são uma média do mercado. Quem estiver disposto a comprar um carro financiado deve procurar em diversas concessionárias, buscando melhores condições de pagamento e preços.

A principal conclusão é que os bancos fazem jus à fama de que preferem emprestar dinheiro para quem não precisa. As taxas são menores para quem compra carros mais luxuosos por prazos menores. Por exemplo, um Celta duas portas novo custa à vista 24 800 reais. Financiado sem entrada pelo prazo de 60 meses, ele vai custar pouco mais de 38 000 reais - ou seja, o preço final sobe cerca de 65%, sem contar gastos como a Taxa de Abertura de Cadastro (TAC) e o processamento dos boletos bancários. Com mais 9 000 reais é possível comprar outro carro à vista. Essa situação melhora para financiamentos mais curtos e com entrada. Quem comprar o carro em 36 prestações e conseguir desembolsar 50% do valor como entrada vai ter de pagar cerca de 29 500 reais pelo Celta - ou seja, uma economia de quase 8500 reais em relação ao financiamento mais longo.

A situação melhora com os carros mais caros. Um Civic LXS 2007 custa cerca de 66 800 reais à vista. No financiamento mais longo encontrado pela reportagem - 60 meses, sem entrada -, o preço final, descontando- se TAC e boletos, é de cerca de 96 000 reais. A diferença para os mesmos 60 meses cai para 45% - salgado, mas melhor que o carro mais básico. Nesses casos, a vantagem em optar por financiamentos mais curtos é ainda maior. O total pago a mais é de 25% para empréstimos de 36 meses, ante um aumento de 44% no caso dos carros mais baratos. A seguir, confira uma tabela indicativa de preços para os financiamentos entre 12 e 72 meses de alguns modelos.

PLANOS POPULARES
VW Gol City 1.0 2 portas Valor à vista: R$ 24 700. TAC: R$ 590. Boleto: R$ 4,50 por folha

SEM ENTRADA
ENTRADA DE 25%
R$ 6175
ENTRADA DE 50%
R$ 12350
Periodo (meses)
Valor da Parcela
Valor Total (R$)
Valor da Parcela
Valor Total (R$)
Valor da Parcela
Valor Total (R$)
12
NI
NI
NI
NI
NI
NI
24
1300
31200
952
29023
635
27590
36
919
33084
670
30295
446
28406
48
731
35088
532
31711
355
29390
60
620
37200
452
33295
302
30470
72
544
39168
407
35479
272
31934

Celta Life 2 portas Valor à vista: R$ 24 800. TAC: R$ 600 a R$ 700

SEM ENTRADA
ENTRADA DE 25%
R$ 6200
ENTRADA DE 50%
R$ 12400
Periodo (meses)
Valor da Parcela
Valor Total (R$)
Valor da Parcela
Valor Total (R$)
Valor da Parcela
Valor Total (R$)
12
2463
29553
1862
28540
1260
27526
24
1295
31071
979
29692
901
34029
36
926
33323
700
31394
474
29459
48
744
35735
563
33212
381
30689
60
637
38207
481
35080
326
31955
72
569
40965
430
37166
291
33366

SIMULAÇÃO DOS MÉDIOS
Honda Civic LXS Valor à vista: R$ 66 800. TAC: R$ 700

SEM ENTRADA
ENTRADA DE 25%
R$ 16700

ENTRADA DE 50%
R$ 33400

Periodo (meses)
Valor da Parcela
Valor Total (R$)
Valor da Parcela
Valor Total (R$)
Valor da Parcela
Valor Total (R$)
12
6037
72444
4528
71036
3018
69616
24
3626
77904
2434
75116
1623
72352
36
2323
83628
1742
79412
1161
75196
48
1867
89616
1400
83900
934
78232
60
1598
98880
1198
88580
799
81340
72
1421
102312
1066
93452
710
84520

Toyota Corolla XLi 1.8 Valor à vista: R$ 55 900. TAC: R$ 600

SEM ENTRADA
ENTRADA DE 25%
R$ 13975
ENTRADA DE 50%
R$ 27950
Periodo (meses)
Valor da Parcela
Valor Total (R$)
Valor da Parcela
Valor Total (R$)
Valor da Parcela
Valor Total (R$)
12
5061
60732
3796
59527
2530
58310
24
2726
65424
2045
63055
1363
60662
36
1954
70344
1466
66751
977
63122
48
1572
75456
1180
70615
786
65678
60
1347
80820
1010
74575
674
68390
72
1200
86400
900
78775
600
71150

FONTE: VENDEDORES NI: NÃO INFORMADO

OBS: OS NÚMEROS ACIMA SÃO MERAMENTE INDICATIVOS. FORAM PESQUISADOS EM UM DETERMINADO MOMENTO DE MERCADO, E PODEM VARIAR DEVIDO A MUDANÇAS NAS TAXAS, PRAZOS E CONDIÇÕES DE PAGAMENTO DAS REVENDEDORAS INDIVIDUAIS



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