A ciranda dos juros

O principal elemento de venda das instituições financeiras que anunciam financiamentos para automóveis novos são as baixas taxas de juros. O candidato à compra de um carro novo financiado depara com mensagens publicitárias anunciando taxas inferiores a 2% ao mês. Comparadas com os mais de 8% em média dos cheques especiais e cartões de crédito, essas condições parecem uma pechincha. Mas esse é mais um dos freqüentes casos em que as aparências enganam. Na ponta do lápis, os juros não são tão camaradas assim. É um fato que as taxas do financiamento imobiliário são bem menores que as outras, mas isso ocorre principalmente porque esses empréstimos são mais seguros. No caso de um cheque especial ou do pagamento de um restaurante com um cartão de crédito, o banco terá dificuldade em recuperar o dinheiro. Já no caso do financiamento de automóveis, o banco pode retomar a posse do bem a qualquer momento.

Outro ponto importante é que um automóvel é um bem de valor elevado. Um carro básico zero custa cerca de 25 000 reais, sem contar gastos como licenciamento, seguro e imposto. Veículos mais sofisticados de nível médio custam entre 60 000 e 80 000 reais.

Os bancos e financeiras são muito reticentes em divulgar taxas de juros e condições de pagamento, para não alertar a concorrência. Para contornar esse problema, a reportagem de QUATRO RODAS pesquisou, de forma anônima, os preços nas principais concessionárias e calculou juros e condições de pagamento. Por isso, cabe aqui a advertência de que os números que seguem são uma média do mercado. Quem estiver disposto a comprar um carro financiado deve procurar em diversas concessionárias, buscando melhores condições de pagamento e preços.

A principal conclusão é que os bancos fazem jus à fama de que preferem emprestar dinheiro para quem não precisa. As taxas são menores para quem compra carros mais luxuosos por prazos menores. Por exemplo, um Celta duas portas novo custa à vista 24 800 reais. Financiado sem entrada pelo prazo de 60 meses, ele vai custar pouco mais de 38 000 reais - ou seja, o preço final sobe cerca de 65%, sem contar gastos como a Taxa de Abertura de Cadastro (TAC) e o processamento dos boletos bancários. Com mais 9 000 reais é possível comprar outro carro à vista. Essa situação melhora para financiamentos mais curtos e com entrada. Quem comprar o carro em 36 prestações e conseguir desembolsar 50% do valor como entrada vai ter de pagar cerca de 29 500 reais pelo Celta - ou seja, uma economia de quase 8500 reais em relação ao financiamento mais longo.

A situação melhora com os carros mais caros. Um Civic LXS 2007 custa cerca de 66 800 reais à vista. No financiamento mais longo encontrado pela reportagem - 60 meses, sem entrada -, o preço final, descontando- se TAC e boletos, é de cerca de 96 000 reais. A diferença para os mesmos 60 meses cai para 45% - salgado, mas melhor que o carro mais básico. Nesses casos, a vantagem em optar por financiamentos mais curtos é ainda maior. O total pago a mais é de 25% para empréstimos de 36 meses, ante um aumento de 44% no caso dos carros mais baratos. A seguir, confira uma tabela indicativa de preços para os financiamentos entre 12 e 72 meses de alguns modelos.

PLANOS POPULARES
VW Gol City 1.0 2 portas Valor à vista: R$ 24 700. TAC: R$ 590. Boleto: R$ 4,50 por folha

	SEM ENTRADA		ENTRADA DE 25% R$ 6175		ENTRADA DE 50% R$ 12350
Periodo (meses)	Valor da Parcela	Valor Total (R$)	Valor da Parcela	Valor Total (R$)	Valor da Parcela	Valor Total (R$)
12	NI	NI	NI	NI	NI	NI
24	1300	31200	952	29023	635	27590
36	919	33084	670	30295	446	28406
48	731	35088	532	31711	355	29390
60	620	37200	452	33295	302	30470
72	544	39168	407	35479	272	31934

Celta Life 2 portas Valor à vista: R$ 24 800. TAC: R$ 600 a R$ 700

	SEM ENTRADA		ENTRADA DE 25% R$ 6200		ENTRADA DE 50% R$ 12400
Periodo (meses)	Valor da Parcela	Valor Total (R$)	Valor da Parcela	Valor Total (R$)	Valor da Parcela	Valor Total (R$)
12	2463	29553	1862	28540	1260	27526
24	1295	31071	979	29692	901	34029
36	926	33323	700	31394	474	29459
48	744	35735	563	33212	381	30689
60	637	38207	481	35080	326	31955
72	569	40965	430	37166	291	33366

SIMULAÇÃO DOS MÉDIOS
Honda Civic LXS Valor à vista: R$ 66 800. TAC: R$ 700

	SEM ENTRADA		ENTRADA DE 25% R$ 16700		ENTRADA DE 50% R$ 33400
Periodo (meses)	Valor da Parcela	Valor Total (R$)	Valor da Parcela	Valor Total (R$)	Valor da Parcela	Valor Total (R$)
12	6037	72444	4528	71036	3018	69616
24	3626	77904	2434	75116	1623	72352
36	2323	83628	1742	79412	1161	75196
48	1867	89616	1400	83900	934	78232
60	1598	98880	1198	88580	799	81340
72	1421	102312	1066	93452	710	84520

Toyota Corolla XLi 1.8 Valor à vista: R$ 55 900. TAC: R$ 600

	SEM ENTRADA		ENTRADA DE 25% R$ 13975		ENTRADA DE 50% R$ 27950
Periodo (meses)	Valor da Parcela	Valor Total (R$)	Valor da Parcela	Valor Total (R$)	Valor da Parcela	Valor Total (R$)
12	5061	60732	3796	59527	2530	58310
24	2726	65424	2045	63055	1363	60662
36	1954	70344	1466	66751	977	63122
48	1572	75456	1180	70615	786	65678
60	1347	80820	1010	74575	674	68390
72	1200	86400	900	78775	600	71150

FONTE: VENDEDORES NI: NÃO INFORMADO

OBS: OS NÚMEROS ACIMA SÃO MERAMENTE INDICATIVOS. FORAM PESQUISADOS EM UM DETERMINADO MOMENTO DE MERCADO, E PODEM VARIAR DEVIDO A MUDANÇAS NAS TAXAS, PRAZOS E CONDIÇÕES DE PAGAMENTO DAS REVENDEDORAS INDIVIDUAIS

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